주택담보대출 dsr 계산기 신 dti 40%의 뜻

주택담보대출 dsr 계산기 신 dti 40%의 뜻

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일반적으로 집을 살 때 내 돈 전부를 주고 집을 산다고 가정한다고 해도 십억 대의 아파트를 현금전부를 주고 사는 사람은 흔치 않을 겁니다.

 

대부분은 주택담보대출을 이용해서 집을 살 텐데요 예를 들어 지역적으로 미래가치가 있고 마음에 드는 아파트 값이 10억이라고 하는데 내가 가지고 있는 돈이 거기에 미치지 않는다면 어떻게 그 아파트를 매입할 수 있을까요?

 

이 시간에는 주택담보대출과 관련된 DSR(총체적 상환능력비율) 및 신 DTI(총부채상환비율)에 대해 설명드리는 시간을 갖겠습니다.

 

 

 

 

DSR 이란?

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DSR(채무상환비율)은 연간 총소득 대비 모든 금융 부채(주택담보대출, 신용대출, 차량 할부, 학자금 등)의 연간 원리금 상환액이 차지하는 비율을 말합니다. 이 비율을 통해 금융기관은 신청인의 전체 부채에 대해 소득 대비 어느 정도까지 부담할 수 있는지를 평가합니다.

 

즉,

사람이 한 해 동안 벌어들이는 총소득에 비해 그 사람이 갚아야 할 빚(예를 들어 집을 사기 위한 대출, 신용카드 빚, 자동차 할부금, 학자금 대출 등)의 연간 상환액이 얼마나 되는지를 나타내는 비율입니다.

 

간단히 말해서, 이 비율은 사람이 벌어들이는 돈에 비해 빚을 갚는 데 얼마나 많은 부분을 쓰고 있는지를 말해 줍니다.

 

예를 들어, 한 사람이 일 년에 1억 원을 벌고, 그의 모든 빚을 갚기 위해 일 년에 2천만 원을 사용한다면, 그의 DSR은 20%가 됩니다. 이렇게 계산할 수 있죠.

 

금융기관은 이 비율을 사용하여 대출 신청자가 현재의 소득으로 자신의 부채를 얼마나 잘 감당할 수 있는지를 평가합니다. DSR이 너무 높으면, 그 사람이 빚을 갚는 데 어려움을 겪을 수 있다고 판단하여 대출을 주는 것을 꺼릴 수 있습니다.

 

반대로, DSR이 낮으면 대출을 받을 가능성이 더 높아집니다. 이렇게 DSR은 개인의 재정 건전성을 평가하는 중요한 지표 중 하나입니다.

 

 

 

신 DTI 란?

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신 DTI(신규 총부채상환비율)는 기존 DTI와 달리 주택담보대출의 원리금(원금+이자)과 기타 대출의 이자를 모두 포함하여 계산합니다. 이는 연간 총소득에서 주택담보대출 원리금과 기타 대출의 이자가 차지하는 비율을 의미하며, 금융기관에서 대출 가능 금액을 정할 때 사용됩니다.

 

즉, 사람이 한 해 동안 벌어들이는 총소득에서 주택담보대출의 원리금(원금과 이자)과 다른 모든 대출의 이자를 합친 금액이 차지하는 비율을 말합니다. 이 비율을 통해 금융기관은 대출 신청자가 얼마나 많은 대출을 감당할 수 있는지를 평가하고, 그에 따라 대출 가능 금액을 결정합니다.

 

간단히 말해서, 신 DTI는 당신이 일 년 동안 벌어들인 돈 중에서 집을 사기 위한 대출과 다른 빚의 이자를 갚는 데 얼마나 사용하는지를 보여주는 지표입니다.

 

예를 들어, 한 사람이 일 년에 1억 원을 벌고, 주택담보대출의 원리금으로 3천만 원, 그리고 다른 대출의 이자로 1천만 원을 지불한다면, 그의 신 DTI는 다음과 같이 계산됩니다

 

 

이 처럼 신 DTI가 높으면, 대출을 받기 어려울 수 있고, 낮으면 대출을 받기 쉬워집니다. 신 DTI는 금융기관이 대출을 주기 전에 대출 신청자의 재정 상태를 평하는데 중요한 기준이 되는 것입니다.

 

 

 

연소득이 1억 원인 사람이 10억 원이 되는 아파트를 사려고 주담보대출 5억 원을 받으려면

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연소득이 1억 원인 사람이 10억 원짜리 아파트를 구매하기 위해 5억 원의 주택담보대출을 받으려고 할 때, 대출 가능 여부는 여러 요인에 따라 달라집니다. 이는 대출자의 신용도, 대출 금리, 상환 기간, 그리고 금융기관의 대출 정책 등에 의해 결정됩니다.

 

일반적으로, 금융기관은 대출 신청자의 DSR(채무상환비율)과 신 DTI(신규 총부채상환비율)를 평가하여 대출 가능 여부와 금액을 결정합니다. DSR은 연간 소득 대비 모든 금융 부채의 연간 원리금 상환액 비율을, 신 DTI는 연간 소득 대비 주택담보대출 원리금과 기타 대출의 이자 비율을 나타냅니다.

 

예를 들어, 대출자의 다른 부채가 없고, 주택담보대출의 이자율이 연 3%라고 가정할 때, 5억 원 대출에 대한 연간 이자는 대략 1,500만 원이 됩니다. 여기에 원금 상환액을 더하면 연간 상환액이 결정됩니다. 이 상환액이 연소득 1억 원의 일정 비율을 넘지 않아야 금융기관에서 대출을 승인할 가능성이 높아집니다.

 

 

대출 계산기를 사용해서 계산해 본다면...

 

대출 금리가 연 3%이고, 대출 기간이 30년이며, 원리금균등분할상환 방식을 사용한다고 가정해 보겠습니다. 이 경우, 5억 원의 주택담보대출에 대한 월 상환금액과 총 납부 이자액은 다음과 같이 계산됩니다.

 

1. 대출 금액: 5억 원

2. 대출 금리: 연 3%

3. 대출 기간: 30년 (360개월)

4. 상환 방식: 원리금균등분할상환

 

 

 

하지만, 정확한 계산을 위해서는 대출 금리, 상환 방식(원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 등), 상환 기간 등을 고려해야 하며, 이를 위해 금융기관의 대출 계산기를 사용하는 것이 좋습니다. 대출 계산기는 대출 금액, 금리, 상환 기간에 따른 월 상환금액과 총 납부 이자액을 계산해 줍니다.

 

따라서, 정확한 대출 가능 여부와 조건을 알기 위해서는 해당 금융기관에 문의하거나 온라인 대출 계산기를 이용하여 자세한 상담을 받아보시는 것을 추천드립니다.

 

이상으로 주택담보대출 dsr 계산기 신 dti 40%의 뜻에 대해서 간략하게 알아보았습니다.

 

 

 

 

끝.