신용등급이란 무엇이고 왜 중요한가? 신용등급의 의미와 특징 알아보기

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우리가 살아가는데 꼭 필요한 것이 있다면 돈이라는 물질적 화폐입니다.

생활을 하다 보면 본인 수입에 비해 큰돈이 필요할 경우 이용하는 방법이 바로 은행 대출인데요 은행 대출이 모두에게 동등한 입장에서 대출을 받을 수 있는 것이 아닙니다.

 

은행 대출은 개인의 신용도에 따라 금액과 금리가 달라지며 큰돈이 필요하고 낮은 금리로 대출금을 받기 위해서는  높은 신용도가 필요합니다. 그래서 이 시간에는 신용등급을 올리는 방법에 대해서 알아보기로 하겠습니다.

 

 

 

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√신용등급이란?

 

신용등급은 개인의 신용 가치를 평가한 등급으로, 채무를 상환할 수 있는 능력과 의지를 나타냅니다.

 

• 신용등급은 신용등급기관이 결정하며, A, B, C와 같은 문자나 숫자를 이용하여 표시하게 됩니다.
• 신용등급은 금융기관이나 투자자가 채무자의 신용위험을 판단하는데 자료로 사용합니다.

 

 

√신용등급을 올리는 방법

 

신용등급을 올리는 방법에는 일반적으로 신용거래를 활발하게 하고, 연체를 피하고, 부채를 적절하게 관리하는 것이 중요합니다.

 

• 신용거래를 활발하게 하세요.
  • 신용거래란 은행이나 금융기관과의 대출, 할부, 카드결제 등의 거래를 말합니다.
  • 신용거래가 없거나 적으면 신용등급이 낮아질 수 있습니다.
  • 신용거래를 통해 자신의 상환 능력을 입증하고, 신용도를 높여야 합니다.
• 연체를 피하세요.
  • 연체란 대출이나 카드결제 등의 원리금을 기한 내에 갚지 못하는 것을 말합니다.
  • 연체가 발생하면 신용등급이 크게 떨어질 수 있습니다.
  • 연체를 방지하기 위해 상환 계획을 세우고, 자동이체를 설정하고, 만기일을 확인하고, 연체료를 최소화하셔야 합니다..
• 부채 수준을 적절하게 유지하세요.
  • 부채 수준은 자신이 갚아야 할 총액을 말합니다.
  • 부채 수준이 너무 높으면 신용등급이 낮아질 수 있습니다.
  • 부채 수준을 낮추기 위해 불필요한 대출이나 카드결제를 줄이고, 고금리의 부채를 우선적으로 상환하고, 저축을 늘려야 합니다.
• 신용카드 한도 소진율을 30% ~ 50% 정도로 유지하세요.
  • 신용카드 한도 소진율이란 자신이 사용한 카드 한도 대비 실제 사용한 금액의 비율을 말합니다.
  • 신용카드 한도 소진율이 너무 높으면 신용등급이 낮아질 수 있습니다.
  • 신용카드 한도 소진율을 낮추기 위해 카드 사용을 줄이고, 한도를 늘리고, 여러 장의 카드를 균형 있게 사용하셔야 합니다.
• 오래된 신용카드는 회원탈퇴 하지 마세요.
  • 신용카드의 사용 기간이 길수록 신용등급에 유리합니다.
  • 오래된 신용카드를 회원탈퇴를 하면 신용등급이 낮아질 수 있습니다.
  • 오래된 신용카드를 유지하기 위해 가끔씩 사용하고, 연회비를 지불하고, 회원탈퇴를 신중하게 결정하셔야 합니다.

이상의 방법들은 신용등급을 올리는 데 도움이 될 수 있습니다. 하지만 신용점수는 신용평가사마다 산정 기준이 다르기 때문에 자신의 신용점수를 정기적으로 확인하고 개선 방안을 찾는 것이 좋습니다.

 

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신용등급 회복은 오랜 기간 소요 됩니다. 잘 관리하고 유지하여야 하며 만일 떨어졌다면 신용등급을 빨리 올리는 것이 중요합니다. 신용도를 확인하려면 신용등급, 신용점수를 알아야 할 텐데요 신용점수 조회를 무료로 확인하는 방법 5가지를 알아보겠습니다.

 

 

 

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√신용점수 무료확인 방법

 

신용점수는 자신의 신용상태를 0~1000점으로 나타낸 것으로, 신용카드 발급이나 대출 신청 등에 중요한 역할을 합니다. 신용평가회사인 NICE평가정보와 올크레딧에서 산정하며, 각 회사마다 평가 기준이 다르기 때문에 점수도 다를 수 있습니다.

 

• 나이스 지키미
  • 4개월에 한 번씩 1년에 총 3회까지 무료로 신용점수를 조회할 수 있습니다.
  • 회원가입 없이도 이용할 수 있으며, 신용점수 외에도 신용관리 조언도 제공됩니다.
• 올크레딧
  • 전 국민 무료 신용조회라는 서비스를 통해 4개월에 한 번씩 1년에 총 3회까지 무료로 신용점수를 조회할 수 있습니다.
  • 회원가입 없이도 이용할 수 있으며, 신용점수 외에도 대출 및 연체 등의 정보도 제공됩니다.

 

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• 카카오뱅크
  • 내 신용정보라는 서비스를 통해 언제든지 무료로 신용점수를 조회할 수 있습니다.
  • 올크레딧에서 제공하는 신용점수를 보여주며, 횟수 제한이 없습니다.
• 토스
  • [내 신용점수]라는 서비스를 통해 언제든지 무료로 신용점수를 조회할 수 있습니다.
  • NICE평가정보와 올크레딧에서 제공하는 신용점수를 모두 보여주며, 신용점수를 올리는 방법과 내 점수로 받을 수 있는 한도도 조회할 수 있습니다.
• 네이버페이
  • [신용점수]라는 서비스를 통해 언제든지 무료로 신용점수를 조회할 수 있습니다.
  • NICE평가정보와 올크레딧에서 제공하는 신용점수를 모두 보여주며, 신용분석 리포트를 통해 신용거래기간 및 신용형태 등을 평가하여 점수에 어떻게 영향이 가는지 안내해 주고 있습니다.

 

 

신용점수는 갑자기 올라가지 않기 때문에, 초기부터 잘 관리하는 것이 중요합니다. 신용점수를 높이기 위해서는 적정금액으로 꾸준히 카드를 사용하고, 체크카드와 신용카드를 같이 쓰고, 대출을 받은 경우에도 연체 없이 상환하는 것이 좋습니다. 신용점수를 주기적으로 확인하고 관리하시기 바랍니다.

 

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