국민주택채권이란? 매입대상, 할인율, 종류 및 장단점

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국민주택채권총정리

 

최근에 저도 들었던 용어인데요 많은 분들이 들어는 봤어도 어떤 의미를 가진 용어인지 모르는 사람들이 많이 계실 거라 생각이 듭니다. 그래서 오늘은 국민주택채권의 정의와 종류 그리고 어떤 내용을 가진 용어인지를 알아보도록 하겠습니다.

 

국민주택채권이란?

 

 

 

목차

• 국민주택채권이란?
• 국민주택채권 종류
• 국민주택채권 장단점
• 국민주택채권 매입대상
• 국민주택채권 매입조건
• 국민주택채권 매입방법
• 국민주택채권 할인율
• 국민주택채권 계산
• 주택도시기금공사 홈페이지

 

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◎국민주택채권이란?

국민주택사업에 필요한 자금을 조달하기 위해 정부가 발행하는 국채로서 주택도시기금조성의 주요 재원으로 활용되는 채권입니다. 주택을 매수하는 모든 분들은 「주택도시기금법」에 따라 의무적으로 이 채권을 매입하도록 되어 있습니다.

 

국민주택채권은 제1종과 제2종으로 구분되는데요, 제1종은 부동산 등기, 인·허가를 신청하는 자 또는 국가지방자치단체·정부투자기관과 건설공사의 도급계약을 체결하는 자가 매입하는 채권이고, 제2종은 주거전용면적 85제곱미터 초과 분양가상한제 주택을 공급받고 싶은 자가 매입해야 하는 채권입니다.

 

국민주택채권의 매입금액은 대상지역 물건과 시가표준액에 따라 달라지며, 주택도시기금 홈페이지에서 간단하게 조회할 수 있습니다. 매입하자마자 은행에 되팔 수도 있는데, 이때는 할인율이 적용되어 실제 부담금이 결정됩니다. 할인율은 주택도시기금 홈페이지에서 확인할 수 있으며, 최근에는 점점 커지고 있습니다.

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◎국민주택채권 종류

국민주택채권은 제1종과 제2종으로 구분됩니다.

• 제1종은
  • 부동산 등기, 인·허가를 신청하는 자 또는 국가지방자치단체·정부투자기관과 건설공사의 도급계약을 체결하는 자가 매입하는 채권이고,
• 제2종은
  • 주거전용면적 85제곱미터 초과 분양가상한제 주택을 공급받고 싶어 하는 자가 매입해야 하는 채권입니다.

그러나 제2종 국민주택채권은 2013년 5월 31일 이후 입주자모집승인 신청된 주택부터 신규발행이 중단되었으므로, 현재는 제1종 국민주택채권만 발행되고 있습니다.

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◎국민주택채권 장단점

▷국민주택채권 장점

• 국가가 발행하는 국채로서 신용도가 높고 안정적인 투자상품입니다.
• 주택도시기금에 의해 주택구입, 전세자금, 월세대출 등의 주택금융을 지원하는데 활용됩니다. 따라서 국민주택채권을 매입함으로써 국민주택사업에 기여할 수 있습니다.
• 만기까지 보유하면 원금과 이자를 받을 수 있으며, 세금감면 혜택도 있습니다. 만약 매입 즉시 매도해도 할인율이 적용되어 실제 부담금이 결정됩니다.

▷국민주택채권의 단점

• 부동산 등기, 인·허가, 저당권 설정, 상속 등을 신청하는 자에게 의무적으로 매입하도록 되어 있습니다. 따라서 자발적인 투자의욕을 저해할 수 있습니다.
• 저금리 시대에는 금리가 너무 낮아 투자자들의 관심을 끌기 어렵습니다. 또한 금리 인상 시에는 가격이 하락할 수 있으므로 시장 변동성에 민감합니다.
• 매입과 매도가 수월한 국고채에 비해 유동성이 낮습니다. 특히 제2종 국민주택채권은 신규 발행이 없어 증권시장에서 매우 보기 힘든 상품입니다

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◎국민주택채권 매입대상

• 국가 또는 지방자치단체로부터 면허·허가·인가를 받는 자 국가 또는 지방자치단체에 등기·등록을 신청하는 자
• 국가·지방자치단체 또는 공공기관과 건설공사의 도급계약을 체결하는 자 주택법에 따라 건설·공급하는 주택을 공급받는 자
• 국민주택채권 매입대상자는 주택도시기금법 시행령 별표에 따라 매입률과 매입금액을 산정하여 국민주택채권을 매입하여야 합니다.
• 매입대상금액을 조회하고 싶으시다면 아래 조회를 클릭해 주세요.

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매입대상금액 조회하기

매입대상금액조회

 

※국민주택채권 매입의무를 면제받거나 일부만 매입할 수 있는 경우도 있습니다.

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◎국민주택채권 매입조건

• 매입대상금액은 부동산 시가표준액의 일정 비율로 산정됩니다.
  • 토지는 개별공시지가,
  • 단독주택은 개별주택가격,
  • 아파트와 다세대주택은 공동주택가격을 기준으로 합니다.
• 매입대상금액은 1인당 1 영업일에 동일한 용도의 등기/등록/면허/허가/계약 1건당 채권의 발행을 초과할 수 없습니다.
• 매입일로부터 5년이 지나면 국민주택채권은 만기가 되며, 원금과 이자를 돌려받을 수 있습니다.
• 매입이율은 시기에 따라 변동되며, 2022년 12월 1일 기준으로는 연 1.3%입니다.
• 매입방법은 종이 형태가 아닌 전자 형태로 이루어지며, 은행 영업점 또는 인터넷뱅킹을 통해 구매할 수 있습니다.

 

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◎국민주택채권 매입방법

• 포털을 통한 매입:
  • 주택도시기금 포털 또는 은행 포털에 접속하여 ID와 Password를 입력하고, 매입 유형, 매입 금액, 매입 방법 등을 선택합니다.
  • 공인인증서 방식이나 협약 방식 중에서 결제 방식을 선택하고, 신용카드 또는 계좌이체로 본인부담금을 결제합니다.
  • 매입 완료 화면을 출력하거나 저장합니다.
• 영업점을 통한 매입:
  • 은행 영업점에 방문하여 국민주택채권 매입 신청서를 작성하고, 본인부담금을 현금이나 계좌이체로 납부합니다.
  • 매입 완료증을 받습니다.

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◎국민주택채권 할인율

• 국민주택채권의 할인율은 매일 변동되며, 매입 또는 매도할 때의 할인율에 따라 고객의 부담금이 달라집니다.
• 할인율은 채권의 수익률과 반비례하므로, 수익률이 클수록 매도단가는 낮아집니다.
• 2023년 12월 19일 기준으로, 국민주택채권의 할인율은 11.32057%입니다.
  • 이는 1만 원 매도 시 8,860원을 받을 수 있다는 의미입니다.
• 할인율은 매일 업데이트되므로, 매입 또는 매도하실 때는 아래에서 최신 할인율을 확인해 주세요.

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수익률 조회하기

채권매도단가/수익률/할인율

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◎국민주택채권 계산

• 매입금액:
  • 매입대상금액은 등기대상물건의 시가표준액에 매입률을 곱한 후, 만원 단위로 반올림합니다.
  • 매입률은 용도, 종류, 지역에 따라 다르며, 아래에서 확인하세요

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매입금액 계산하기

 

• 할인부담금:
  • 매입금액에 할인율을 곱한 후, 천 원 단위로 반올림합니다.
  • 할인율은 매일 변동되며, 아래에서 확인할 수 있습니다.

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할인부담금 확인하기

 

• 매도단가:
  • 매입금액에서 할인부담금을 뺀 금액입니다.
  • 매도단가는 채권의 수익률과 반비례하므로, 수익률이 클수록 매도단가는 낮아집니다.

예를 들어,

 

2023년 12월 19일 기준으로, 아파트를 산 후 등기를 하는 경우에는 다음과 같이 계산할 수 있습니다

• 매입금액:
  • 시가표준액이 5억 원이라면, 매입률은 0.5%이므로, 매입금액은 5 ×108 ×0.005=2,500,000원입니다.
• 할인부담금:
  • 할인율은 11.32057%이므로, 할인부담금은 2,500,000 ×0.1132057=283,014원입니다.
• 매도단가:
  • 매입금액에서 할인부담금을 빼면, 매도단가는 2,500,000−283,014=2,216,986원입니다.

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◎주택도시기금공사 홈페이지

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홈페이지 바로가기

주택도시기금공사 홈페이지

 

 

끝.