원리금균등분할상환 vs 원금균등분할상환 어떤 방식이 더 나을까?

원리금균등분할상환이란?

 

대출기간 동안 이자와 원금을 합친 금액이 매월 같도록 계산하여 납입하는 방식입니다. 매월 납입하는 금액은 같지만 초기에는 이자의 비율이 높고, 시간이 갈 수록 원금의 비율이 높아집니다.

원리금균등분할상환

 

▶ 장점

 

매월 납입하는 금액이 동일하므로 관리가 쉬우며 만기일시상환보다 적은 이자를 냅니다.

 

▶ 단점

 

대출기간의 중간에 남은 대출액을 모두 상환할 수 있는 여건이 되어 계약기간 보다 빨리 상환한다고 해도 큰 이득이 없습니다.

원리금균등분할상환의 예시를 들어보겠습니다.

 

원리금균등분할상환 방식으로 1,000,000원을 3%의 이율로 12개월 간 빌리는 경우, 다음과 같은 방식으로 이자와 원금을 지불하게 됩니다.

회차	상환원금	상환이자	입금합계	잔금
1	82,194	2,500	84,694	917,806
2	82,399	2,295	84,694	835,407
3	82,605	2,089	84,694	752,802
-	-	-	-	-
12	84,482	211	84,694	0

합계: 1,000,000 (원금 + 16,319 (총이자) = 1,016,319 (입금합계)

원리금균등분할상환

 

 대출방식의 차이점

원리금균등분할상환, 원금균등분할상환, 만기일시상환, 거치후 원리금균등분할상환 등
각각의 특징

 

▶ 원리금균등분할상환:

 

원금과 이자를 합해 매달 동일한 금액을 상환하는 방식입니다. 매월 납입하는 금액은 같지만 초기에는 이자의 비율이 높고, 시간이 갈수록 원금의 비율이 높아집니다.

• 장점은 매월 납입하는 금액이 동일하므로 관리가 쉬우며 만기일시상환보다 적은 이자를 냅니다.
• 단점은 대출기간의 중간에 남은 대출액을 모두 상환할 수 있는 여건이 되어 계약기간 보다 빨리 상환한다고 해도 큰 이득이 없습니다.

 

▶ 원금균등분할상환:

 

매월 일정한 원금과 함께 전월 잔액에 비례한 이자를 상환하는 방식입니다. 예를 들어, 1,000,000원을 3%의 이율로 12개월 간 빌리는 경우, 매월 83,333원의 원금과 그에 따른 이자를 지불하게 됩니다.

 

• 장점은 총 이자액이 가장 적고, 시간이 갈수록 납입하는 금액이 줄어든다는 점입니다.
• 단점은 대출 초기에 납입하는 금액이 가장 크고, 원금을 일정하게 갚아야 한다는 점입니다.

 

▶만기일시상환:

 

매달 이자만 내다가 만기에 원금을 한꺼번에 상환하는 방식입니다. 예를 들어, 1,000,000원을 3%의 이율로 12개월 간 빌리는 경우, 매월 2,500원의 이자만 내고 만기에 1,000,000원을 한번에 갚게 됩니다.

 

• 장점은 매월 납입하는 금액이 가장 적고, 만기에 한번에 원금을 갚을 수 있는 여력이 있다면 유리하다는 점입니다.
• 단점은 총 이자액이 가장 많고, 만기에 원금을 갚을 수 없다면 연체될 위험이 있다는 점입니다.

 

▶거치후 원리금균등분할상환:

 

일정 기간 동안 이자만 내다가 그 후부터 원리금균등분할상환 방식으로 상환하는 방식입니다. 예를 들어, 1,000,000원을 3%의 이율로 24개월 간 빌리는 경우, 처음 12개월 동안은 매월 2,500원의 이자만 내고 그 다음 12개월 동안은 매월 85,694원씩 상환하게 됩니다.

• 장점은 초기에 납입하는 금액이 적고, 나중에 여유가 생겼을 때 상환할 수 있다는 점입니다.
• 단점은 총 이자액이 많고, 거치기간이 끝난 후에 납입하는 금액이 크게 늘어난다는 점입니다.

 

원리금균등분할상환과 다른 대출방식들과의 비교

구분	상환원금	총 이자액	입금합계
원금균등분할상환	1,000,000	16,243	1,016,243
원리금균등분할상환	1,000,000	16,319	1,016,319
거치후 원리금균등분할상환	1,000,000	23,765	1,023,765
만기일시상환	1,000,000	30,000	1,030,000

 

이상으로 원리금균등분할상환 vs 원금균등분할상환 어떤 방식이 더 나을까?에 대해서 알아봤습니다.

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