실비보험 가입하는 것이 좋을까 아니면 가입하지 않는 것이 좋을까?

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실비보험=실손보험

실비보험과 실손보험은 같은 상품을 의미한다. 실제 병원치료비나 약제비에 약정한 조건에 맞게 지출된 비용에 비례해서 지급한다고 해서 실손=실비보험이라고 하는데, 실손보험은 보험 사고가 발생하였을 때, 피보험자가 실제로 부담한 의료비를 보상해 주는 보험이다.

 

 

 

 

실비보험 가입 여부는 개인의 선택에 따라 달라질 수 있다. 실비보험은 병원에서 발생한 의료비를 실제로 지출한 비용에 비례해서 보상해 주는 보험이다.

 

√실비보험의 장단점을 알아보자

 

 

◇ 장점

• 건강보험이 보장하지 않는 급여 본인부담금과 비급여 의료비를 보상받을 수 있습니다.
• 병원에서 발생한 모든 비용을 청구할 수 있으므로, 보장 범위가 넓습니다.
• 다른 보험과 중복 가입이 가능하므로, 보험금을 더 많이 받을 수 있습니다.

 

 

◇ 단점

 

• 보험료가 비교적 비싸고, 매년 인상될 가능성이 있습니다.
• 보험금 청구 시 필요한 서류가 많고, 절차가 복잡합니다.
• 실비보험은 세대별로 약관이 달라지므로, 가입한 시점에 따라 보장 내용이나 자기 부담금이 다를 수 있습니다.

 

4세대 실비보험 특징 알아보기

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실비보험은 가입 시기에 따라 1~4세대로 구분된다. 현재는 4세대 실비보험이 판매되고 있으며,
4세대 실비보험의 특징은 다음과 같다.

 

• 비급여 진료의 자기 부담금이 30%로 인상되었습니다.
• 재가입 주기가 15년에서 5년으로 짧아졌습니다.
• 보험료 할인 및 할증제도가 도입되었습니다.
• 불임, 선천성뇌질환, 피부질환에 대한 보장이 확대되었습니다.

 

 

√실손보험료는 세대별로 보장범위와 자기 부담금 비율이 다릅니다.

 

• 1세대는 비급여 항목을 대부분 보장받지만 보험료가 가장 비싸고,
• 4세대는 보험료가 가장 저렴하지만 비급여 항목을 적게 보장받습니다.
• 2세대와 3세대는 보험료와 보장범위의 중간 수준입니다.
• 2023년에는 1세대, 2세대, 3세대의 보험료가 평균 8.9% 인상되고, 4세대는 동결됩니다.
• 비급여 청구가 적은 분들은 4세대가 유리하고, 비급여 진료에 충분한 보장을 원하는 분들은 1~3세대를 유지하는 것이 좋습니다.

 

 

◇ 아래 표는 세대별 실손보험의 주요 특징과 장단점을 요약한 것입니다.

세대	판매기간	자기부담금	갱신주기	장점	단점
1세대	~2009년 10월	없음 (통원 5천원/일)	15년	비급여 항목 대부분 보장	보험료 가장 비싸고 인상률 높음
2세대	009년 10월 ~ 2017년 3월	급여 10~20%, 비급여 20~30% (통원 20~30만원/일, 처방조제10만원/일)	15년	비급여 항목 일부 보장, 자기부담금 낮음	보험료 비싸고 인상률 높음
3세대	2017년 3월 ~ 2021년 6월	급여 10~20%, 비급여 20~30% (통원 없음)	15년	비급여 항목 일부 보장, 자기부담금 낮음, 청구 없으면 할인 가능	보험료 인상률 높음
4세대	4세대 2021년 6월 ~ 현재	현재 급여 20%, 비급여 30% (통원 없음)	5년	보험료 저렴하고 인상률 낮음, 청구 없으면 할인 가능, 급여와 비급여 분리 가능	자기부담금 높음, 비급여 항목 적게 보장, 청구 많으면 할증 가능

 

 

 

Q. 현재 실비보험을 20년째 유지 중이고 보험료를 8만 원 정도 내고 있어요 나이는 60세이고요 계속 유지하는 것이 좋을까요?

 

• 실비보험은 병원비가 발생했을 때 국민건강보험에서 보장하지 않는 비용을 일부나 전부 보상받을 수 있는 보험입니다.
• 실비보험은 세대별로 보장범위와 자기 부담금 비율이 다르고, 보험료도 다릅니다. 20년 전에 가입하신 실비보험은 1세대 실비보험이라고 합니다.

 

◇ 1세대 실비보험의

 

△ 장점은

• 비급여 항목을 대부분 보장받는다는 것이고,

 

△ 단점은

• 보험료가 가장 비싸고 인상률이 높다는 것입니다.

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A. 1세대 실비보험을 유지할지, 아니면 4세대 실비보험으로 전환할지는 개인의 상황과 필요에 따라 다르겠지만, 일반적으로 다음과 같은 기준으로 판단할 수 있습니다.

 

☞ 1세대 실비보험을 유지하는 경우

 

• 비급여 항목이나 고액의 치료비를 보장받을 수 있어서 의료비 부담을 줄일 수 있습니다.
• 병원을 자주 이용하거나 비급여 진료에 충분한 보장을 원하는 경우에 유리합니다.
• 보험료가 비싸더라도 현재의 보장범위를 유지하고 싶은 경우에 좋습니다.

 

☞ 4세대 실비보험으로 전환하는 경우

 

• 보험료가 저렴하고 인상률이 낮아서 장기적으로 경제적입니다.
• 비급여 청구가 없으면 보험료 할인을 받을 수 있습니다.
• 병원을 거의 이용하지 않거나 저렴한 보험료를 원하는 경우에 유리합니다.
• 기존 실비보험에서 보장하지 않았던 불임 관련 질환, 선천성 뇌질환, 치료가 필요한 피부질환 등을 추가로 보장합니다.

 

결론적으로, 1세대 실비보험이나 4세대 실비보험이나 장단점이 있으므로, 자신의 의료수요와 예산에 맞게 선택하시는 것이 좋습니다.

 

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끝.