노후에 국민연금 더 많이 받는 비법 알고계신가요?

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최근 국민연금 개혁안에 관련된 기사들이 뜨면서 많은 관심들을 가지고 있는데요 찬반 의견 역시 여러 갈래로 갈라지고 있어 어떤 내용이 있는지 먼저 알아보고, 국민연금을 노후에 조금이라도 더 많이 받는 방법에 대해서 상세히 알아보겠습니다.

 

 

 

 

 

노후에 국민연금 더 많이 받는 비법 알고계신가요?

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국민연금 개혁안 찬반 여론 조사 결과에 의하면 찬성과 반대 의견이 팽팽하게 맞서고 있습니다. 찬성 입장에서 보면 현재의 국민연금 제도가 지속되지 않으면 젊은 세대가 더 큰 부담을 지게 될 수 있어 개혁이 필요하는 입장으로 모든 세대가 공평하게 기여하고 혜택을 받을 수 있도록 조정해야 한다는 주장입니다.

 

반대 입장을 보게 되면 특히 청년층(20~30대)은 보험료율 인상에 대해 부담을 느끼며, 소득대체율 43%가 여전히 충분하지 않다며 더 높은 대체율을 요구하기도 합니다.

 

여론 조사 결과에 의하면 국민연금 개혁안은 세대 간 형평성과 지속 가능성을 목표로 하고 있지만, 구체적인 실행 방식과 절차에 대한 다양한 의견이 향후 국민연금 개혁 논의에 중요한 영향을 미칠 것으로 보입니다.

 

이렇게 찬반 의견들이 나오는 가운데 국민연금은 노후에 꼭 필요한 제도로 지금부터 꼼꼼히 알아보고 준비하는 것이 좋겠습니다.

 

국민연금은 대한민국 국민이라면 일정 기간 동안 본인이 의무적으로 보험료를 납부한 뒤 노후에 납부한 보험료에 비례해서 국가가 책임지는 최소한의 소득 보장 장치입니다.

 

국민연금이 필요한 이유?

우리나라는 빠르게 고령화가 진행되고 있으며 더해서 출산율 감소까지 이어지고 있습니다. 이대로 가면 2030년에는 65세 이상 고령인구가 전체의 25.5%를 차지할 것이라는 분석이 나오고 있습니다.

 

이러한 상황에서 개인이나 가족이 노후를 준비하는 것은 점점 어려워지고 있으므로, 국민연금은 이러한 문제를 해결하기 위한 안전망 역할을 하게 되며, 은퇴 후 소득 감소를 보완하여 안정적인 생활을 유지하도록 도와 빈곤 문제를 예방하고 사회적 안정성을 높이는 중요한 역할을 하기 때문에 필요합니다.

 

국민연금은 누구에게나 가입이 가능하여 직장인 뿐만 아닌 자영업자 그리고 주부들까지도 가입이 가능합니다. 따라서 이왕 국민연금을 가입할 것이라면 노후에 좀더 많은 국민연금을 수령할 수 있는 방법이 있습니다.

 

 

가입 형태

 

1. 의무 가입

• 사업장 가입자: 일정 규모 이상의 사업장에서 일하는 근로자들이 자동으로 가입되는 형태입니다.

• 지역가입자: 자영업자나 무직자 등 사업장 가입자에 해당하지 않는 사람들이 자발적으로 가입하는 형태입니다.

2. 임의가입

• 의무가입 대상이 아니지만 자발적으로 국민연금에 가입하고 싶은 사람들을 위한 제도입니다. 주로 전업주부, 학생 등이 이에 해당합니다.

3. 임의계속가입

• 60세에 도달했지만, 연금 수령까지 가입 기간을 연장하고 싶은 사람들이 선택하는 형태로 최대 65세까지 가입 가능하며, 추가 보험료를 납부하여 연금액을 높일 수 있습니다.

4. 추후납부(추납)

• 과거에 국민연금 가입 기간이 단절되었거나 납부하지 못한 기간이 있는 경우, 이를 나중에 한꺼번에 납부할 수 있는 제도입니다. 이를 통해 가입 기간을 연장하고 연금액을 증액할 수 있습니다.

이외에 반환 일시금 제도가 있는데요 이는 국민연금 가입 기간이 짧거나 연금 수급 요건을 충족하지 못한 경우, 그동안 납부한 보험료와 이자을 일시에 반환받는 제도가 있습니다.

 

 

국민연금의 납부액과 수령액은 어떻게 될까?

 

1. 납부액

▷ 보험료율

• 현재 국민연금 보험료율은 9%입니다. 이중 절반인 4.5%는 본인이 부담하고, 나머지 4.5%는 고용주가 부담합니다. 다만, 자영업자의 경우 본인이 전액을 부담해야 합니다.

▷ 기준 소득월액

• 본인의 월 소득에 따라 기준소득월액이 정해지며, 이는 연금 납부액 산정의 기준이 됩니다. 기준소득월액은 매년 조정되며, 상한선과 하한선이 설정되어 있습니다.
• 상한선은 2023년 기준으로 월 553만 원이며, 하한선은 35만 원입니다.

▷ 납부 기간

• 일반적으로 10년 이상 납부해야 연금을 받을 자격이 생깁니다. 납부 기간은 최소 120개월 이상 이어야 하며, 최대 480개월(40년)까지 인정됩니다.

 

2. 수령액

▷ 소득대체율

• 국민연금은 퇴직 전 3년간의 평균 소득 대비 일정 비율(소득대체율)로 지급됩니다. 현재 소득대체율은 60%로 설정되어 있습니다.

▷ 연령별 수령 시기

 

연금 수령 시기는 출생 연도에 따라 다릅니다.

 

• 1953년생 이전: 60세부터 수령 가능
• 1954년~1958년생: 61세부터 수령
• 1959년~1961년생: 62세부터 수령
• 1962년생 이후: 63세부터 수령

▷ 연기연금

• 연금 수령 시기를 최대 5년까지 연기하면 매년 7.2%씩 연금액이 증가합니다. 
• 예를 들어, 63세에 연금을 받기 시작하면 매년 약 7.2%씩 증가하여 68세에 수령할 경우 약 36% 더 많은 금액을 받게 됩니다.

▷ 조기 노령연금

• 55세부터 조기 수령이 가능하지만, 일찍 받을수록 연금액이 줄어듭니다. 1년마다 6%씩 감소하며, 최대 30%까지 줄어들 수 있습니다.

예시를 들어본다면...

 

월 소득이 300만 원 (기준소득월액 중간값 가정)이라면, 보험료 27만 원(300만 원 × 9%)이며, 예상 수령액은 10년 납입 시 약 50만 원, 20년 납입 시 약 90만 원, 30년 납입 시 약 135만 원 정도로 예상됩니다.

 

위 예시는 단순화된 계산이며, 실제 연금액은 물가 상승률, 납부 기간, 소득대체율 등의 변수에 따라 달라질 수 있습니다. 국민연금공단 홈페이지에서 제공하는 연금액 조회 서비스를 이용하면 보다 정확한 정보를 확인할 수 있습니다.

 

 

국민연금을 좀더 많이 받는 방법을 알아보자

국민연금은 오래 납부할 수록 그리고 납입금이 많을수록 수령액은 많아집니다. 하지만 전략적인 방법을 사용하게 되면 연금액을 조금이라도 더 받을 수 있습니다.

 

만일, 연기연금제도를 활용하여 현재 수령나이가 62세이고, 월 200만 원을 수령할 예정인 사람이 5년 동안 연금을 연기하면 연금액은 어떻게 달라지는지 알아보겠습니다.

 

국민연금 수령 시기를 1년 연기할 때마다 연금액이 7.2%씩 증가합니다. 5년 연기 시에는 증가율이 5년 × 7.2% = 36% 증가하여 62세에 월 200만 원을 받을 예정이던 사람이 5년을 연기하면, 67세부터는 다음과 같이 계산이 됩니다.

 

• 연기 후 연금액: 200만 원 × (1 + 0.36) = 272만 원

즉, 67세부터는 원래 수령 예정이었던 금액보다 72만 원 더 많은 272만 원을 매월 수령하게 됩니다. 따라서 연기연금제도는 특히 건강 상태가 좋고, 당장 연금이 필요하지 않은 경우에 매우 유리한 선택이 될 수 있습니다.

 

이외에 추후납부(추납)제도를 활용하는 방법도 있습니다. 

 

추납제도는 보험료를 납부하지 못한 기간을 나중에 한꺼번에 납부하여 가입 기간을 늘리는 제도로 연금 수령액을 증가할 수 있습니다.

 

예를 들어,

 

9년 동안 보험료를 납부한 경우, 1년이 부족하여 연금 수령 자격이 없을 때 추납을 통해 부족한 1년을 채워 최소 가입 기간(10년)을 맞출 수 있습니다.

 

월 200만 원의 소득이 있고, 기준소득월액(553만 원)에 해당하는 보험료율(9%)을 적용한다고 가정하고, 추납 기간 1년(12개월)의 보험료를 추납한다고 가정하면, 총 납부액 1년 동안의 월 보험료 54만 5400원(553만 원 × 9%) × 12개월 = 656만 4000원을 추가로 납부합니다.

 

따라서, 가입 기간이 10년으로 늘어나면서 연금액이 증가하게 됩니다. 연금액의 정확한 증가분은 국민연금공단의 계산기를 통해 확인할 수 있지만, 일반적으로 가입 기간이 늘어남에 따라 연금액이 증가함을 알 수 있습니다.

 

 

이상으로 노후에 국민연금 더 많이 받는 비법 알고계신가요?를 주제로 요약 정리해 드렸습니다.

 

 

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끝.