기본형 적격대출이란 한국주택금융공사가 유동화목적부 대출상품으로 취급하는 주택담보대출입니다. 이 대출은 금감원 기준을 준수한 은행 자체 장기·고정금리·분할상환 상품으로, 낮은 금리와 안정적인 상환방식을 제공합니다.
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◎ 기본형 적격대출의 신청대상, 대출요건, 상품구조 등에 대해서 설명드리겠습니다.
◈ 신청대상
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- 민법상 성년 대한민국 국민 (재외국민, 외국국적동포 포함)입니다.
- 즉, 만 19세 이상이고 대한민국 국적을 가진 사람이라면 적격대출을 신청할 수 있습니다.
- 단, 신청자는 담보주택의 소유자여야 하며, 대출신청일 현재 담보주택에 거주하고 있거나 거주예정이어야 합니다.
- 또한, 신청자는 적격대출을 신청하기 전 3년 이내에 다른 주택을 매도하지 않았어야 합니다.
◈ 대출요건
- 담보주택가격이 9억 원 이하인 공부상 주택이어야 합니다.
- 담보주택가격은 신청일 현재의 시가표준액을 기준으로 합니다.
- 소득제한이 없습니다.
- 즉, 신청자의 소득 수준에 관계없이 적격대출을 신청할 수 있습니다.
- LTV(대출금액 대비 담보가치 비율)는 최대 70%입니다.
- 즉, 담보주택가격의 70% 이하만 대출받을 수 있습니다.
- 단, 생애최초 주택구매자의 경우 LTV는 최대 80%까지 가능합니다.
- DTI(대출금액 대비 소득 비율)는 최대 60%입니다.
- 즉, 신청자의 연소득의 60% 이하만 대출받을 수 있습니다.
- DTI는 신청자의 적격대출 외에도 다른 은행에서 받은 모든 주택담보대출과 신용대출을 포함하여 계산됩니다.
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◈ 상품구조
- 대출한도는 최대 5억 원입니다.
- 즉, 적격대출을 통해 받을 수 있는 대출금액은 5억 원을 넘을 수 없습니다.
- 대출만기는 10년 이상 50년 이하입니다.
- 즉, 적격대출을 받은 후에는 10년에서 50년 사이의 기간 동안 상환해야 합니다.
- 원리금 균등상환 또는 원금 균등상환을 선택할 수 있습니다.
- 원리금 균등상환은 매월 같은 금액의 원리금을 상환하는 방식이고,
- 원금 균등상환은 매월 같은 금액의 원금을 상환하고 이자는 남은 원금에 비례하여 줄어드는 방식입니다.
- 원리금 균등상환은 초기에 상환액이 높고 후반에 낮아지고,
- 원금 균등상환은 초기에 상환액이 낮고 후반에 높아집니다.
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적격대출의 이자율은 은행마다 다르게 책정되고 있습니다.
한국주택금융공사에 따르면 금리 고정형 적격대출 상품은 이달 기준 연 3.95% 금리로 파악됐습니다. 하지만 은행별로 상품명칭과 금리가 다르기 때문에, 신청은행에 문의하시는 것이 좋습니다.
√예를 들어,
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- 우리은행의 금리고정형 적격대출은 최저 4.55%,
- 하나은행의 금리고정형 적격대출은 연 4.55%,
- 국민은행의 KB적격전환대출은 최저 3.31%,
- 기업은행의 IBK금리고정형 적격대출은 연 **4.85%**입니다.
- 이 외에도 다른 은행들이 적격대출 상품을 제공하고 있으니, 여러 은행의 상품을 비교하시면 도움이 될 것입니다.
◈ 적격대출의 장점
- 적격대출은
- 고정금리로 이용이 가능하기 때문에 금리변동에 따른 영향을 받지 않고 안정적으로 상환할 수 있습니다.
- 소득제한이 없기 때문에 소득이 높아도 저금리 대출상품을 이용할 수 있습니다.
- 최장 40년까지 이용이 가능하기 때문에 월 상환액을 낮출 수 있습니다.
- 다양한 용도로 사용이 가능하며, 거치기간도 최대 1년까지 가능합니다
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