청년도약계좌로 5년 만에 5천만원 모으고 청년희망적금 중복 수혜 가능한가?

청년도약계좌는 만 19세 이상 만 34세 이하의 청년이 5년 동안 매월 최대 70만 원씩 적금을 납입하면 정부가 기여금과 이자를 지원해 주는 자산형성 금융상품이다.

 

청년도약계좌

 

 

◆ 청년도약계좌에 가입하려면

 

개인소득이 6천만 원 이하이고 가구소득이 중위소득의 180% 이하인 경우에만 가능합니다. 병역이행자의 경우 군복무 기간은 연령 계산에서 제외됩니다.

 

청년도약계좌는 2023년 6월에 출시될 예정이며, 매월 2주간 가입신청을 받고 2~3주 내에 심사 결과를 통보할 것입니다. 가입신청은 취급기관 앱 등 비대면 방식으로 가능하며, 본인인증과 소득확인만 필요합니다. 취급기관은 정부에서 선정 후 발표할 예정입니다.

 

청년도약계좌의 금리는 시중은행의 5년 만기 적금 금리에 가산금리를 더한 형태로 결정될 것이며, 만기 시 최대 약 5천만 원의 목돈을 수령할 수 있습니다.

정부 기여금은 납입액의 최대 6%로 산정되며, 소득이 낮을수록 많은 지원금이 지급됩니다.

 

청년도약계좌는 청년희망적금을 대체하는 상품으로, 청년희망적금 가입자는 청년도약계좌를 동시에 가입하거나 순차적으로 가입할 수 있습니다. 청년도약계좌의 만기 연장 가능 여부는 추후 여건을 고려해 검토하기로 했습니다.

 

청년희망적금 청년도약계좌 중복

 

◆ 청년도약계좌에 대한 후기 요약

 

• 국민은행 청년도약계좌 신청 방법 한참 찾다가 쓰는 후기:
  • 국민은행 앱에서 검색창에 청년도약이라고 입력하면 챗봇이 안내해 준다. 금리는 최대 6%이고 비과세 혜택도 받을 수 있다. 하지만 5년 동안 묶어놓아야 한다는 점이 부담스럽고, 투자에 쓰는 것이 더 낫지 않을까 고민된다.
• [꿀팁] 2023 청년도약계좌 핵심정리! 조건, 이율, 신청 방법, 무직, 중복 가입 가능 여부:
  • 청년도약계좌는 청년들의 경제적 독립과 미래를 위한 재정적 안정을 지원하기 위해 만들어진 프로그램이다. 나이는 만 19세 이상 34세 미만이고 소득은 7,500만 원 이하인 청년들이 가입할 수 있다. 정부에서 기여금을 지원하고 이자소득에 대해서는 비과세 혜택을 부여한다. 중도 해지가 가능하며, 일반 적금 대비 높은 수익률을 기대할 수 있다.
• 청년도약계좌 이해하기:
  • 장단점 및 가입 시 고려사항: 청년도약계좌는 5년 동안 월 최대 70만 원까지 납입할 수 있는 정부 지원 적금이다. 금융기관별로 다르지만 최대 연 6%의 금리를 받을 수 있으며, 이자소득에 대해서는 비과세 혜택을 받을 수 있다. 하지만 긴 납입 기간과 중도 해지 시 혜택 상실 등의 단점도 있다. 가입 시 자신의 재정 상황과 목표를 고려해야 한다.

 

◆ 청년도약계좌에 대한 중도해지와 예외 사항

 

◎ 청년도약계좌는 특별중도해지 요건에 해당되는 경우를 제외하고는 정부 기여금과 비과세 혜택을 받을 수 없습니다.

 

• 특별중도해지 요건.
  • 가입자의 사망·해외이주
  • 가입자의 퇴직
  • 사업장의 폐업
  • 천재지변
  • 장기치료가 필요한 질병
  • 생애최초 주택구입

특별중도해지 요건에 해당하는 경우에는 정부 기여금과 비과세 혜택을 모두 받을 수 있습니다.

 

청년도약계좌는 가입 후 1년을 주기로 개인소득 현행화를 통해 유지심사를 시행하며, 해당 심사결과에 따라 정부기여금 지급여부 및 규모가 조정됩니다.

 

가입 후 소득이 상승하거나 감소하는 경우에는 정부 기여금의 매칭 비율이 달라집니다. 예를 들어, 3600만 원 이하였다가 초과를 하게 되면 기여금 매칭률이 4.6% -> 3.7%로 조정되는 것이고, 6000만 원 초과였다가 감소하면 기여금을 받을 수 있게 되는 것입니다.

 

 

◆ 청년도약계좌의 장단점

 

• 장점
  • 정부 기여금과 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 정부 기여금은 개인소득에 따라 월 24,000원까지 지급되며, 비과세 혜택은 이자소득세의 15.4%를 면제해 줍니다.
  • 일반 적금보다 높은 수익률을 얻을 수 있습니다. 예금 이자율은 다른 보통 예금보다는 상대적으로 높은 편이며, 정부 기여금과 비과세 혜택을 합하면 더욱 매력적입니다.
  • 장기 목표에 적합합니다. 청년들에게는 주택 구매나 창업 등의 장기적인 경제 목표가 많으며, 이러한 목표를 달성하기 위한 자금 조달에 도움을 줄 수 있습니다.
• 단점
  • 긴 납입기간으로 돈이 오래 묶여있습니다. 청년도약계좌는 5년 만기 적금으로, 중도 해지할 경우 혜택을 잃게 됩니다. 따라서 5년 동안 자유롭게 사용할 수 있는 돈이 충분한지 고려해야 합니다.
  • 소득이 높을수록 혜택이 줄어듭니다. 개인소득과 가구소득에 따라 가입자격과 정부 기여금의 규모가 달라집니다. 연소득이 6천만 원 이상인 경우에는 정부 기여금이 없으며 비과세 혜택만 가능합니다. 연소득이 7천500만 원 이상인 경우에는 가입조건에 부합하지 않습니다.
  • 예적금 담보대출의 금리가 높습니다. 중도 해지를 방지하기 위해 예적금 담보대출을 받을 수 있도록 했습니다. 하지만 이 예적금 담보대출의 금리가 상당히 높아서 급전이 필요할 경우에는 대출보다는 해지를 택할 가능성이 높습니다. 예적금 담보대출의 금리는 최고 연 7.3%입니다.

 

◆ 청년도약계좌와 청년희망적금 중복 수혜 가능 여부

• 청년도약계좌와 청년희망적금은 동시가입이 불가능합니다. 청년희망적금을 가입하고 있는 경우에는 청년도약계좌에 가입할 수 없습니다. 반대로 청년도약계좌를 가입하고 있는 경우에는 청년희망적금에 가입할 수 없습니다.
• 하지만 청년희망적금을 만기 하거나 중도해지한 이후에는 청년도약계좌에 가입할 수 있습니다. 즉, 두 상품을 순차적으로 가입하는 것은 가능합니다. 예를 들어, 2023년 6월에 청년희망적금을 만기한 경우에는 그 이후에 청년도약계좌에 가입할 수 있습니다.
• 반면에 청년내일저축계좌, 복지를 목적으로 각 지자체에서 지원하는 상품, 청년(재직자) 내일채움공제 등은 청년도약계좌와 중복가입이 가능합니다. 이러한 상품들은 사업목적이 다르기 때문에 동시가입을 허용합니다.

 

---

이 시간에는 청년들을 위한 정부의 금융지원 사업인 청년희망적금과 청년도약계좌에 대해서 소개해 드렸습니다.

불철주야 뛰어다니며 열심히 일하는 청년들의 희망을 조금 더 안정적으로 뒷받침해 주는 정부의 노력에 환영과 찬사를 보내드리며 청년들의 더욱 풍요로운 경제적 자유를 누릴 수 있도록 우리 모두 응원해 주시기 바랍니다.

 

끝.